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Definição de Empreendedorismo Paul Di-Masi pauljudecentrin. id Tem-se prestado grande atenção ao tema do empreendedorismo nos últimos anos, decorrente principalmente da descoberta por analistas económicos de que as pequenas empresas contribuem consideravelmente para o crescimento económico e vitalidade. Além disso, muitas pessoas escolheram carreiras empreendedoras porque fazê-lo parece oferecer recompensas econômicas e psicológicas maiores do que a rota da empresa grande. Programas como o TKMPK tentam identificar potenciais empreendedores dentro do grupo-alvo de graduados desempregados e, até certo ponto, ensinam empreendedorismo. No entanto, apesar de toda a discussão e atenção prestada a esta questão, duas questões fundamentais permanecem sem resposta: o que é empreendedorismo e você pode medi-lo? Claramente, no contexto da seleção de participantes TKMPK, estas são duas perguntas que precisam responder Peter Kilby uma vez comparado empreendedorismo Para o animal imaginário, o Heffa-lump: É um animal grande e importante que tem sido caçado por muitos indivíduos usando vários engenhosos dispositivos de armadilhas. Todos os que afirmam ter visto ele relatam que ele é enorme, mas discordam de suas particularidades. Não tendo explorado seu habitat atual com cuidado suficiente, alguns caçadores usaram como isca seus próprios pratos favoritos e tentaram persuadir então povos que o que travaram era um Heffalump. No entanto, muito poucos estão convencidos, ea busca continua (Kilby, Hunting the Heffalump: Entrepreendedorismo e Desenvolvimento Econômico, 1971). O que é Empreendedorismo Muitas definições de empreendedorismo podem ser encontradas na literatura que descreve processos de negócio. A primeira definição de empreendedorismo, datada do século XVIII, usou-a como um termo econômico descrevendo o processo de suportar o risco de comprar a certos preços e vender a preços incertos. Outros comentadores posteriores ampliaram a definição para incluir o conceito de reunir os fatores de produção. Esta definição levou outros a questionar se havia alguma função empresarial única ou se era simplesmente uma forma de gestão. No início deste século, o conceito de inovação foi acrescentado à definição de empreendedorismo. Esta inovação poderia ser inovação de processo, inovação de mercado, inovação de produto, inovação de fator e até inovação organizacional. Definições posteriores descreveram empreendedorismo como envolvendo a criação de novas empresas e que o empreendedor é o fundador. Esforços consideráveis ​​também têm ido para tentar entender as fontes psicológicas e sociológicas do empreendedorismo. Esses estudos têm observado algumas características comuns entre os empreendedores em relação à necessidade de realização, locus de controle percebido, orientação para o pensamento intuitivo ao invés do sensato e propensão ao risco. Além disso, muitos comentaram o tópico comum, mas não universal, da privação da infância, da pertença a grupos minoritários e das experiências econômicas precoces dos adolescentes, como prejudicando o empreendedor. À primeira vista, então, podemos ter os primórdios de uma definição de empreendedorismo. No entanto, o estudo detalhado da literatura e dos exemplos reais de empreendedorismo tendem a tornar uma definição mais difícil, senão impossível. Considere, por exemplo, até que ponto o empreendedorismo é sinônimo de risco, inovação ou mesmo fundação de uma empresa. Cada um dos termos descritos acima se concentra em algum aspecto de alguns empresários, mas se é preciso ser o fundador para ser um empreendedor, então nem Thomas Watson da IBM nem Rey Kroc do McDonalds se qualificam, mas poucos argumentariam seriamente que esses indivíduos não eram Empresários. Embora a assunção de riscos seja um elemento importante do comportamento empresarial, muitos empresários conseguiram evitar o risco sempre que possível e procurar que outros assumissem o risco. Como um empresário extremamente bem sucedido disse Minha idéia de risco e recompensa é para mim obter a recompensa e outros para assumir os riscos. Criatividade muitas vezes não é um pré-requisito para o empreendedorismo quer. Muitos empreendedores bem-sucedidos têm sido bons em copiar outros e qualificam-se como inovadores e criadores somente esticando a definição além dos limites elásticos. Há similarmente muitas perguntas sobre o que os traços psicológicos e sociais dos empreendedores são. As mesmas características compartilhadas por dois indivíduos podem muitas vezes levar a resultados muito diferentes: empresários bem sucedidos e mal sucedidos podem compartilhar as características comumente identificadas. Além disso, os estudos dos caminhos de vida dos empreendedores mostram frequentemente um empreendedorismo decrescente após o sucesso, o que tende a refutar a centralidade do caráter ou traços de personalidade como base suficiente para definir o empreendedorismo. Assim, ficamos com uma série de fatores e comportamentos que identificam o empreendedorismo em alguns indivíduos. Tudo o que precede tende a reforçar a visão de que é difícil, senão impossível, definir o que é um empreendedor e que a própria palavra pode ser melhor usada no passado para descrever uma pessoa de negócios bem-sucedida. Apesar do acima exposto, resta um poderoso impulso, particularmente entre os profissionais de desenvolvimento de empresas, para medir o empreendedorismo de alguma forma. Essas tentativas de medição podem variar de listas de verificação simples até programas de computador complexos e detalhados. Esta necessidade de uma definição e medida de empreendedorismo é porque, por mais definido que seja, o empreendedor é a chave para o lançamento bem sucedido de qualquer negócio. Ele ou ela é a pessoa que percebe a oportunidade de mercado e, em seguida, tem a motivação, unidade e capacidade de mobilizar recursos para cumpri-la. As principais características dos empreendedores que foram listados por muitos comentaristas incluem o seguinte. Auto-confiante e multi-qualificados. A pessoa que pode fazer o produto, comercializá-lo e contar o dinheiro, mas acima de tudo eles têm a confiança que lhes permite mover-se confortavelmente através de águas inexploradas. Confiante em face das dificuldades e circunstâncias desencorajadoras. Habilidades inovadoras. Não um inventor no sentido tradicional, mas que é capaz de esculpir um novo nicho no mercado, muitas vezes invisível para os outros. Orientado para os resultados. Para fazer com que seja bem sucedido exige a unidade que só vem de definir metas e metas e obter prazer de alcançá-los. Um tomador de risco. Suceder significa tomar riscos medidos. Muitas vezes, o empreendedor de sucesso exibe uma abordagem incremental para assumir riscos, em cada etapa expondo-se a apenas uma quantidade limitada, medida de risco pessoal e passar de um estágio para outro como cada decisão é provada. Compromisso total. O trabalho duro, a energia e a obstinação são elementos essenciais no perfil empresarial. No entanto, é necessário anexar duas advertências a esta lista parcial de qualidades empresariais. Em primeiro lugar, selecionar os indivíduos para o treinamento de desenvolvimento empresarial por tal conjunto de atitudes e habilidades de forma alguma garante o sucesso do negócio. Em segundo lugar, as características empresariais necessárias para lançar um negócio com êxito muitas vezes não são as necessárias para o crescimento e, ainda mais freqüentemente, não aqueles necessários para gerenciá-lo uma vez que cresce a qualquer tamanho. O papel do empreendedor precisa mudar com o negócio à medida que ele se desenvolve e cresce, mas com demasiada frequência ele ou ela não é capaz de fazer a transição. Visionários e gestores Em empresas novas e emergentes, a pessoa que inicia o negócio é muitas vezes um empreendedor visionário. O visionário que inicia um negócio com uma nova idéia - fazer algo melhor ou menos caro, fazer de uma nova maneira ou satisfazer uma necessidade única - muitas vezes não é principalmente interessado em ganhar dinheiro. O visionário quer fazer algo que ninguém mais fez porque pode, porque é interessante e emocionante, e porque pode estar atendendo a uma necessidade. Uma vez que o negócio começa a ter algum sucesso, então a natureza dos processos necessários mudar. Neste estágio, o negócio do bebê experimenta seu primeiro conjunto de desafios: Como o empreendedor visionário transfere as habilidades ea inspiração que fizeram a pequena empresa um sucesso em algo maior Como o negócio lida com restrições de fluxo de caixa Como obter a legitimidade Necessário para permitir que ele contrair empréstimos Muitas vezes, o visionário não está interessado nestas questões. Os visionários são notoriamente pobres em supervisionar o pessoal, negociar com investidores ou formar sucessores. A empresa precisa agora de um enfoque de gestão profissional, que exige um conjunto diferente de habilidades, para gerenciar e sustentar o crescimento, que são distintas das habilidades necessárias para iniciar uma empresa e promover uma visão. Aplicando habilidades de gestão permite que a empresa adolescente continua a fazer bem, mas a cultura do negócio começa a mudar. A ênfase da gestão é estrutura, políticas, procedimentos e a linha de fundo, que é a rentabilidade. Em seguida, o negócio atinge o próximo desafio: a empresa em fase de maturidade exige agora uma estrutura de gestão ou governança para criar controlos e equilíbrios e para garantir que o foco de gestão não se torne demasiado poderoso e sobrecarregar o empreendimento necessário para criar crescimento rápido e acessar novos mercados. As empresas em indústrias emergentes passam por estas três fases caracterizadas por visão, gestão e governação. Ao desenvolver uma empresa institucionalizada com estruturas de governança adequadas, a empresa encontra um novo conjunto de desafios comuns a todos os setores: Como o negócio preserva sua visão Como equilibra crescimento, risco e lucratividade Como estabelece um sistema de governança Que mantém a gestão responsável sem minar a sua independência e flexibilidade Este ciclo de desenvolvimento de negócios descrito acima é comum entre empresas de sucesso. O próprio ciclo levanta a questão do que focalizar ao tentar selecionar uma idéia de negócio para participar de um programa como o TKMPK. O perigo real para aqueles envolvidos em atividades de seleção é o de selecionar qualidades empreendedoras sobre habilidades gerenciais. Isso pode, assim, condenar o negócio a um crescimento desigual, má gestão e fracasso final, uma vez que a empresa não responde adequadamente às novas condições de mercado e de negociação. Um outro perigo é tentar selecionar as pessoas sobre idéias. O foco de qualquer elemento predicativo no processo de seleção, portanto, precisa estar em um equilíbrio de ambas as qualidades empresariais e gerenciais. E o principal determinante na seleção de um participante para treinamento de gestão empresarial deve permanecer a idéia de negócio em si. Hari Srinivas - hsrinivasgdrc. org ICM Airport Technics A ICM tem sido líder no fornecimento de sistemas automatizados de manuseio de bagagem para aeroportos desde 1977. Nossa gama de Soluções de Bagas Automáticas aborda os processos de missão crítica nos aeroportos para o manuseio e gerenciamento de bagagem de carga de passageiros. Desde a marcação de sacos até o rastreio e carregamento, os nossos produtos e serviços giram em torno da automatização dos processos de bagagem. Nossas soluções cobrem acima dos processos de queda de bagagem de passageiros de asa para abaixo das operações de rampa de bagagem de asa. Nossa abordagem é fornecer segurança e segurança uncompromised junto com confiabilidade e eficiência. Auto Bag Drop ICMs Auto Bag Drop (ABD) permite que os passageiros check-in sua bagagem por si, sem ter que fila em uma mesa de check-in. É comprovada para aeroportos de uso único e comum em ambientes domésticos e internacionais. Carregamento Automático de Bagagem Os aeroportos modernos dispõem de um sistema automático de movimentação de bagagem, que transporta a bagagem do balcão de check-in para o cinto de triagem de bagagem para o voo. No caminho para este ponto a bagagem é automaticamente X-Rayed, temporariamente armazenados e classificados. No entanto, no ponto de abastecimento começa o trabalho manual pesado. A bagagem é geralmente colocada manualmente em um contêiner de vôo (ULD) ou empilhada em um carrinho de rampa de bagagem. Durante este processo, um trabalhador tipicamente levanta cerca de 16t por turno. A célula de carregamento automática de bagagem completa estas etapas de trabalho usando um robô. Os robôs patenteados quotgripperquot é desenvolvido para aumentar o desempenho ea eficiência do processo de carregamento. Compreende uma superfície telescópica com um batente. Consequentemente, a superfície telescópica corresponde exactamente ao tamanho do saco. Detalhes do contato Papéis brancos disponíveis ICM Airport Technics - Estudo de Caso Qantas 04 de junho de 2014 O ICM Airport Technics colaborou com a Qantas para criar um processo de check-in da próxima geração, o sistema, a queda automática do saco. Esta solução de negócios crítico seria a espinha dorsal do papel Qantas na redução de filas, melhorar a sua experiência de passageiros e redescobrir sua posição de vantagem competitiva no mercado. ICM Airport Technics - London Heathrow Airport Case Study 28 de maio de 2014 A multinacional francesa Capgemini colaborou com o ICM Airport Technics para automatizar o processo de retirada de bolsas no aeroporto de Londres Heathrow, como parte da tecnologia dos aeroportos e do programa de viagem de passageiros (TATPJ). Os mundos mais comprovados saco Self-Service Drop Solution 21 de maio de 2014 Aeroportos e companhias aéreas estão olhando para sacos de auto-serviço gotas para aliviar o congestionamento de passageiros, reduzir os custos operacionais e melhorar a experiência do cliente. No entanto, existe um número significativo de desafios para concretizar plenamente os benefícios dessas soluções. Banco de mídia - Bancário sobre os pobres Documento de resumo do Grameen Support Group, Austrália As opiniões expressas neste documento de resumo não são necessariamente as do Banco Grameen Sophia Khatoon , Um fabricante de móveis habilidoso de 22 anos na pequena aldeia de Jobra, em Bangladesh, trabalhou 7 longos dias por semana, tinha o dobro da sua idade e vivia numa pobreza extrema. Ela fazia banquinhos e cadeiras de bambu, que ela tinha que vender a um emprestador de dinheiro que forneceu o crédito para comprar a matéria-prima. O preço que ela recebia mal cobria os custos. Dr. Yunus, professor de Economia na Universidade da cidade portuária do sul de Chittagong, que mais tarde fundou o Grameen Bank - calculou que efetivamente Sophia estava pagando juros à taxa de 10 por dia, mais de 3.000 por ano. Yunus não conseguia conciliar o fato de que uma mulher com tal habilidade que trabalhava tão duro, produzia mobiliário de bambu tão belo e criava riqueza em tão alta taxa ganhava tão pouco. Na verdade, os pobres de todo o mundo estão presos em tal exploração. Enquanto eles trabalham muito duro e criam enormes riquezas, os intermediários, emprestadores de dinheiro e empregadores mantêm os frutos de seu trabalho. Os pobres não têm acesso ao crédito institucional, que você e eu temos, porque eles não podem fornecer uma garantia. O sistema os mantém firmemente presos na dívida, na pobreza e na exploração. Com um empréstimo de 50 taka (alguns dólares), levou Sophia apenas alguns meses para estabelecer seu próprio auto-emprego, aumentar sua renda sete vezes e reembolsar o empréstimo. A partir deste início modesto, cresceu um banco que hoje emprega 14.000 funcionários e trabalha em 35.000 aldeias de Bangladesh. No ano passado, US $ 380 milhões em 3,62 milhões de empréstimos. Este ano, espera-se emprestar mais de meio bilhão de dólares. O tamanho médio do empréstimo é um pouco mais de 100. Em face desse crescimento astronômico, seis princípios básicos envolvidos no primeiro empréstimo à Sra. Khatoon foram guardados ciumentamente: o banco empresta apenas aos mais pobres dos pobres entre os rurais sem terra. O banco ficaria focado nas mulheres. 94 dos seus clientes são mulheres. Estes empréstimos seriam sem garantia ou segurança. O mutuário - e não o banco - iria decidir a atividade de negócios do empréstimo será utilizado para. O banco iria ajudar e apoiar o mutuário no sucesso. Os mutuários pagarão o mínimo ou o máximo de juros necessários para manter o banco auto-suficiente (isto é, não depende de doações ou doações). Desde que formalmente se tornou um banco em 1983, a Grameen concedeu quase 16 milhões de empréstimos tão pequenos e desfruta de uma inigualável fidelidade de clientes. O tempo de empréstimo reembolsos exceder 98. Padrões (dívidas incobráveis) são menos de um meio de um por cento. Este banco de pobres, portanto, supera todos os outros bancos em Bangladesh ea maioria dos bancos em todo o mundo. Através de um conjunto de incentivos, o banco incentiva seus mutuários a economizar 5 do montante do empréstimo, mais um taka (3 centavos) por semana. A economia acumulada dos mutuários, um dos indicadores que o banco usa para avaliar seu impacto na erradicação da pobreza, cresceu de nada em 1983 para 108 milhões de dólares nos EUA hoje. Desde o início, o professor Yunus projetou o banco de tal forma que sua propriedade e controle deve permanecer nas mãos das mesmas pessoas que presta. Assim que um mutuário acumula poupança suficiente, compra uma (e única) ação no Banco, que custa 3. Hoje 92 do Banco é detida por seus mutuários. (O governo de Bangladesh possui os restantes 8 das ações). Os acionistas-mutuários eleger 9 diretores de seu meio. (Outros 3 diretores são nomeados pelo governo de Bangladesh). Apenas os mutuários podem comprar ações no banco. O conselho fixa a taxa de juros de modo que depois de pagar todas as despesas, incluindo o custo de seu crescimento, o banco faz um lucro modesto. O lucro é devolvido aos acionistas-mutuários sob a forma de dividendos. A taxa de juros atual sobre o capital de giro empréstimo é de 20 e em empréstimos à habitação é de 8 (Home empréstimos são subsidiados por empréstimos de capital de giro). No ano passado, o banco obteve lucro de US $ 680.000. Assim, o Banco Grameen é um exemplo de uma iniciativa de erradicação da pobreza totalmente autossuficiente, que não precisa de um folheto para se sustentar ou seu crescimento. Os pobres possuem e dirigem o banco e pagam pelo seu desenvolvimento. Com base na sua experiência, o banco acredita que os pobres têm a capacidade de criar riqueza tanto quanto qualquer outro. Eles não faltam idéias, motivação, habilidade ou espírito empreendedor. Ao contrário do que os doadores normalmente acreditam, os pobres não precisam aprender novas habilidades ou mudar suas atitudes para dar o primeiro passo para sair da pobreza. Eles continuam desesperadamente pobres porque um sistema econômico opressivo e explorador os mantém presos. Eles não podem ter acesso ao capital para criar seus próprios empregos porque eles não têm qualquer garantia. E os empregadores e os credores de dinheiro explorá-los completamente. O acesso ao crédito permite que eles se libertem da armadilha, explorem seu potencial e criem enorme riqueza. O perfil internacional do Banco Grameen O Banco tem um perfil internacional muito elevado. Várias agências da ONU, fundações privadas, governos americanos e europeus e muitos particulares depositam dinheiro no Banco, que compõe sua base de empréstimos. Na Austrália . O Grameen Cash Management Trust é criado em que nós investimos nossas economias. O retorno é comparável (geralmente mais alto) do que os juros pagos pelos principais bancos australianos em equivalentes em call e contas de depósito de prazo. (Para detalhes, entre em contato com grameen. ozmypostbox). Impacto na erradicação da pobreza A experiência demonstrou que é preciso um total de seis a dez empréstimos sucessivos (um ano cada) - e muito trabalho árduo - para atravessar a linha de pobreza. O primeiro empréstimo é muitas vezes tão pequeno quanto o US 50. O tamanho médio do empréstimo é um pouco acima dos US 100. No processo, o mutuário constrói um emprego independente seguro, empregando muitas vezes a família inteira. 54 dos mutuários da Grameen assim cruzaram a linha da pobreza e outros 27 são muito próximos dela. Para aqueles que não funcionam tão bem, habitação pobre na chuva encharcado Bangladesh e doença crônica de saúde são identificados como as principais razões. Impacto no crescimento da população Muitos livros e documentos de pesquisa foram escritos e estudos de impacto foram realizados para explicar por que o Grameen Bank teve um sucesso espetacular nesta área onde outros programas de planejamento familiar muito melhor financiados encontraram falhas consistentes e dispendiosas. (O resumo simplista é que o empoderamento econômico das mulheres está estritamente ligado ao seu exercício de escolha). Se você tem interesse nesta área, por favor, peça detalhes. (Grameen. ozmypostbox). O Banco também oferece um empréstimo hipotecário de 10 anos. Uma família qualificar-se-ia para este empréstimo se o título de terra estiver no nome dos wifes. Até agora, mais de 350.000 casas foram construídas com este empréstimo. Os juros do empréstimo à habitação (8) são objecto de subvenções cruzadas a partir dos rendimentos de juros do empréstimo de capital de giro. A casa, projetada por um grupo especial de arquitetos locais, tem muitas características elegantes, além de seu baixo custo. Estes incluem o uso inteligente de matéria-prima indígena, ventilação, uso eficiente do espaço, capacidade de suportar alta velocidade do vento e aparência estética. Os engenheiros e economistas do Banco não podiam acreditar quando a sua casa 300 foi premiada com um Prémio de Arquitectura de prestígio pelo júri da Fundação Aga Khan da Suíça. No mundo cintilante da arquitetura, este prêmio normalmente vai para deslumbrante milhões de dólares desenhos. A saúde crônica foi identificada como uma das principais razões para a prevalência da pobreza. O Grameen Bank está experimentando um esquema de seguro médico, cujo custo, mesmo os bangladeshis, não podem acreditar: os membros pagarão um prêmio de US $ 1,25 por família por ano e 2 centavos de dólar por cada visita à clínica. Isso irá cobrir 40 do custo do esquema. Os 60 restantes do custo serão solicitados ao governo de Bangladesh e, possivelmente, aos doadores estrangeiros que desejam assumir um compromisso a longo prazo. Em desafio ao sistema bancário do Bangladesh, que trata as mulheres como mutuários de segunda classe, o Banco Grameen queria estabelecer um índice 50-50 de mutuários homens e mulheres. Mas eles logo descobriram que as mulheres são agentes de mudança muito mais eficazes: quando uma renda extra entra na casa através da mulher, a dieta das crianças, a saúde e a distração da família e o estado de reparo da casa recebem a maior prioridade. Os homens, descobriu-se, são mais propensos a gastar parte de sua renda em consumos auto-gratificantes. Verificou-se também que as mulheres são muito melhores risco de crédito do que os homens e gestores mais responsáveis ​​de recursos escassos. Mas a razão mais convincente para tratar as mulheres como clientes prioritários é o próprio mandato dos Grameen Banks: emprestar primeiro aos mais pobres. E as mulheres representam o grupo mais marginalizado entre os mais pobres entre os pobres. Em sociedades pobres, como Bangladesh, onde as leis familiares não são bem aplicadas, e as tradições se deparam com a lei, a incidência de homens que abandonam sua esposa e filhos dependentes é muito comum. O empoderamento econômico das mulheres teve um impacto dramático sobre a estabilização da unidade familiar. Através deste programa de crédito maciço, o Banco criou uma nova economia rural com 20 bilhões de taka (meio bilhão de dólares americanos) em circulação entre os sem-terra rurais. Para um olho de amadores isso parece ser o máximo em Desenvolvimento Sustentável. No entanto, os economistas do Banco não estão satisfeitos. Em sua opinião: Esta Economia-dos-Pobres é caracterizada por baixa acumulação de capital. Pequenas quantidades de moedas e notas circulam rapidamente e mudam de mãos muito rapidamente, criando a ilusão econômica de que há dinheiro suficiente para todos. Mas o sistema deixa pouco espaço para a grande acumulação de capital e investimento, porque amarra uma parte substancial do dinheiro que circula no sistema. Para implantar uma base sólida sob esta economia de alta velocidade, o Banco criou uma instituição chamada SIDE (Estudos - Inovação - Desenvolvimento - Experimentação). O objetivo do SIDE é integrar a Economia-de-Pobres com a economia dominante do país e mobilizar a transferência de capital da economia dominante para o setor rural mais pobre. Este é um grande e ambicioso experimento em Ciência Econômica atualmente sendo realizado, com sucesso sensacional. Isto é o que separa o Banco Grameen de organizações de ajuda e caridade. Neste documento de resumo, não é possível fornecer detalhes do resultado do SIDE. Isso está documentado em numerosos livros, artigos, trabalhos de pesquisa e estudos de impacto. No entanto, devemos dar-lhe um vislumbre do que o SIDE está fazendo, descrevendo algumas corporações sem fins lucrativos, sem fins lucrativos, que criou, que estão na vanguarda deste assalto à pobreza. Fundação Agrícola Grameen (GAF) Isso transformou o sistema de exploração explorador dos séculos para beneficiar pequenos e pequenos proprietários de terras e trabalhadores sem terra, que possuem o GAF por meio de participações. Ele agrupa pequenos pedaços de terra fragmentados e inconvenientemente compostos em fazendas primárias de 50 acres, que podem ser irrigadas por um único poço profundo. GAF fornece o capital (em empréstimo do Grameen Bank) para afundar o tubowell, possui e mantém o tubewell eo sistema de irrigação e executa a gestão de água. Também fornece fertilizantes, sementes, pesticidas, máquinas agrícolas e todos os outros insumos agrícolas. Não é necessário pagamento em dinheiro. Em vez disso, uma parte da colheita é tomada e vendida no mercado para recuperar os custos. Uma vez que a GAF é uma empresa sem fins lucrativos, qualquer lucro obtido é devolvido aos seus accionistas. GAF também investe na diversificação de culturas, bio-tecnologia, armazenamento, transporte e infra-estrutura de marketing. Em suma, GAF tomou o risco de pequenos agricultores para quem uma cultura falhou significava perder tudo o que tinham. No passado, esses agricultores não tinham outra alternativa senão lançar a colheita no mercado assim que terminassem de colher. Com a infra-estrutura GAF no local, o grão pode ser armazenado até que haja uma demanda e transportado para mercados anteriormente fora do alcance. Com a segurança do GAF por trás deles, os agricultores estão dispostos a experimentar com culturas desconhecidas. GAF está explorando o potencial de exportação para seus produtos excedentes. Observe que a propriedade individual da terra não é afetada pela participação no sistema da Fazenda Primária. Nem é a liberdade dos proprietários individuais cultivar qualquer cultura que eles gostam. Este sistema não é o mesmo que uma comuna ou cooperativa em uma economia socialista comunista. Grameen Fisheries Foundation (GFF) Em 1986, a Fundação tomou conta de um projeto de pesca falha do governo, que tinha 800 tanques de peixes, produziu apenas 50 toneladas de peixe por ano e estava perdendo milhões de dólares de doadores (britânicos). Roubo e negligência eram comuns. Hoje, de propriedade de seus acionistas, a GFF colhe mais de 1.000 toneladas de peixe em um ano, enquanto pratica a piscicultura de baixa intensidade. Constante investigação e monitoramento é realizado para garantir que a geração atual de proprietários-trabalhadores podem passar para uma pesca igualmente viável para a próxima geração. Mão tecelagem de tecido de cheque colorido é um artesanato tradicional de Bangladesh. O fio de algodão 100 é tingido antes de tecer, tornando o tecido bonito e 100 cores rápidas. Ele vem em literalmente milhões de combinações de cores que vão desde cores sutis pestal para os brilhantes. A SIDE identificou um enorme potencial de exportação não utilizado para este pano verdadeiramente magnífico. Hoje, o Grameen Check emprega 200.000 tecelões manuais, e exporta para os EUA, Reino Unido, Europa e Japão. Ele está procurando o mercado na Austrália. Em fevereiro de 1996, realizou-se em Paris um desfile e exposição exclusivos para promover o Grameen Check e outros tecidos de algodão e seda produzidos pelos mutuários do Grameen Bank. Bangladesh é o local de experimentação Grameens onde o seu Modelo de Desenvolvimento Económico Social é desenvolvido, testado e afinado. A visão é replicar uma variação adequadamente personalizada desse modelo em cada país do mundo onde a pobreza existe. Para isso, a Grameen Trust foi criada para fornecer o capital inicial, treinamento, assistência técnica e compartilhamento de experiências para economistas e banqueiros de outros países que desejam emular o sistema Grameen Banks. Atualmente, existem 168 réplicas do Grameen Bank em 44 países. Um novo Grameen Bank Replicação é criado em algum lugar do mundo a cada semana. A este ritmo, 300 novas réplicas Grameen Bank serão criadas em todo o mundo na virada do século. O plano é levar crédito a meio bilhão de pessoas mais pobres (100 milhões de famílias mais pobres) do mundo até o ano de 2005, e a todos os mundos 1,3 bilhão pobres até 2025. Em fevereiro de 1997, uma Cúpula Internacional co-presidida por Sra. Clinton, será realizada em Washington para reunir todos os atores no campo do desenvolvimento, analisar os progressos e mobilizar a vontade política eo compromisso para um mundo livre da visão da fome da pobreza. Atualmente, muitos países, tanto no Norte quanto no Sul, pagam muito essa visão, mas há uma clara falta de convicção de que isso é possível ou mesmo desejável. Há um optismism crescente que embora um quinto da humanidade (1.3 bilhão povos) vive hoje em o que a ONU chama pobreza absoluta, dentro de nossa vida nós veremos um mundo significativamente melhor. Há várias razões para esse otimismo: A espectacular demonstração pelo Grameen Bank de quão responsáveis ​​e trabalhando os pobres são. Como pouco dinheiro em empréstimo leva para causar o milagre: No modelo Grameen Bank, o tamanho ideal do empréstimo para uma família é cerca de metade da renda média anual nacional do país. No caso de Bangladesh, onde o rendimento nacional anual médio é de US 370, o tamanho ideal do empréstimo é US 140. Para outros países onde a grande maioria dos mundos 1,3 bilhão pobres vivem, o tamanho ótimo do empréstimo é encontrado entre 120 E 300. Assim, a necessidade total de crédito dos mundos 1,3 bilhão pobres (250 milhões de famílias) é estimado em algo entre 25 e 60 bilhões de dólares. Considerando que 85 bilhões de dólares mudam de mãos a cada ano em nome de ajudar os pobres (e desaparecem no buraco negro sem deixar rasto), a capital que o Banco Grameen está procurando não é muito. (Nota: Os 85 bilhões de dólares mencionados acima são uma enorme soma de dinheiro, 60 bilhões são doados pelos governos de várias nações industrializadas e 25 bilhões são fornecidos pelo público doador - ano após ano). Portanto, o Banco Grameen está permitindo que os banqueiros locais - de Bangladesh para a Bolívia - criem réplicas do Banco Grameen e, no nível internacional, mobilizem a capital. Não só está influenciando os doadores, mas também está atraindo capital comercial. No sistema Grameen Bank, a capital não desaparece. Recicla infinitamente e realmente cresce. Portanto, não há nenhuma razão para não buscar capital em empréstimo. O maior risco para esta visão ousada de um mundo livre da pobreza da fome vem de falhas caras de empréstimos para os pobres programas. Tais falhas desacreditarão esta arma mais eficaz para combater a pobreza, e como resultado os fundos e os juros vão secar. Por isso, sentimos grande preocupação em ver agências humanitárias de ajuda de países ocidentais que agora querem gerir bancos para os pobres. Há duas razões principais para a nossa preocupação: Grameen Bank modelo é altamente sensível à cultura e funciona apenas nas mãos dos banqueiros locais. Presence of foreigners is found to have dis-empowering and dis-franchising effects. North-South cooperation is found to be particularly damaging (as one can imagine). The Management-Expense-Ratio (MER) required of a typical Grameen Bank replication can not sustain the cost of involving Western aid-workers, either directly or indirectly. The MER of a Grameen Bank replication is based on the expectation that the workers salaries will be in line with the average national income of the country where the replication is being attempted (that is 20 - 100 a month). Hence, poverty eradication ala Grameen really requires the local leadership and workforce to perform the miracle without outside help. Some of us at the Grameen Support Group in Australia believe that there is nothing we in the West can really do to help the poor in the South. It is hoped that the common sense will prevail and the Third World leadership and workforce will be left alone to undertake eradication of poverty among their people. The donor public in the West can play a part in ensuring this. We recommend that the aid organisations in Western countries attend to a much bigger challenge close to home. to educate the Western consumers to practice sustainable consumption. Worldwide Support for the Grameen Bank Support from the Americans In 1987, when Bill Clinton was the governor of Arkansas, Mr. and Mrs. Clinton approached the Grameen Bank to help them replicate its model in the USA. The capital was provided by an American Bank. Today, there are 20 Grameen Bank replication programmes in the USA working to eradicate the urban poverty. Through various acts of the Congress, funds and legislative support have been provided to allow the Grameen Bank concept to function in this richest country in the world. The Grameen Bank has the support of both the Democrats and the Republicans, as well as the US administration. Although Grameen is grateful to the entire American media, CNN deserves a special mention. Jane Fonda and Ted Turner are great admirers of Professor Yunus. They have played a significant part in making the Bank known to the American public and the world. The European Union European governments and public have been involved in supporting the Grameen Bank from its very early days. Belgian, Swedish, German, Norwegian and the Dutch governments have helped make up the lending base of the Grameen Bank and funded the Grameen Trust. Europeans have also helped the bank achieve international recognition. In 1993 Queen Fabiola and King Baudouin, in a glittering ceremony in Brussels, honoured Professor Yunus and Manzeera Begum, a Grameen borrower. (Begum, Professor Yunus recalls, was not quite impressed of the King. Why doesnt he wear a crown, like the kings do she quietly asked Yunus.) The World Bank gives loans and not grants. And it does not deal with non-government organisations. Last year it broke both of its rules to provide the Grameen Trust with a small (two million dollar) grant. In June 1995, the World Bank announced a 100 million dollar fund to finance Grameen Bank replications, 30 million of which was World Banks contribution. Donor governments were invited to contribute the rest. Many such funds do not get subscribed to their target. This fund got over-subscribed to 230 million US dollars, such is the optimism and belief in poverty eradication ala Grameen. Various UN Agencies UN International Fund for Agricultural Development (UNIFAD) was the very first lender to the Grameen Project (before it became a bank). The Grameen Bank and the Grameen Trust have received valuable support and funding from the UN Capital Development Fund (UNCDF), UNIFAD, UN Development Programme (UNDP), UNESCO, UNICEF and other UN agencies. In February 1996, UNESCO sponsored an exclusive fashion show in Paris to promote Grameen Check (the cotton fabric handmade by the Grameen Bank borrower-weavers). A number of private foundations such as the Rockefeller, the McArthur and the Ford have supported the Grameen Bank with funds and have helped to raise its international profile. The Grameen Bank Support Group Australia This Support Group was born out of the anger and frustration with the exploitation of donors and tax-payers that goes on in the Western countries in the name of helping the poor over there. We discovered Grameen Bank through an ABC TV documentary. Unable to believe what seemed like a fairy tale, some of us went to Bangladesh. This is what we found: The high self-esteem of the Grameen Bank borrowers stood in stark contrast to the low self-image of the recipients of aid we met at many other aid projects that we sponsored in the past. Compared to the charitable approach we have seen elsewhere, this was a professional assault on structured poverty using the tools of economics, banking and trading. Here, poverty alleviation was a sustainable, even profitable, business the poor were share-holders in the business, not the target of some aid programme. We believe Grameen Banks position that: a vast majority of worlds 1.3 billion poor, trapped in grinding poverty, are perfectly capable of working their way out of it. the poor do not need handout that charity creates dependence and kills initiative, thus maintains and even deepens the poverty. We believe Grameen Banks promise that within our lifetime we shall see a world by and large free from poverty. We are, however, convinced that unless the leadership and workforce of this undertaking comes from the Third World itself, this will not happen. The purpose of this Support Group is to help and support the Grameen Bank in Bangladesh and its replications throughout the world and make the bank known to the Australian public, media and the policy-makers. Membership of the Support Group The membership is open to all who endorse Grameen Banks vision and its approach. There is no membership fees. Frequently asked questions Does the Bank lend to normal people Grameen Bank does not engage in any banking business except lending to the poor (technically called micro-lending). Does Grameen Bank accept donations The Grameen Bank in Bangladesh is an experiment in self-reliance. Therefore it does not seek donations, although it accepts one when offered. What about the Grameen Trust The Grameen Trust seeks donations, to finance new Grameen Bank replications all over the world, and to scale up the existing ones until they become viable. Donations to the Grameen Trust can be sent. USA: personal cheque directly to the Grameen Trust Australia: personal cheque in favour of Grameen Trust to this Support Group Other Countries: US bank draft directly to the Grameen Trust Can I invest in the Grameen Bank Australians can invest in the Grameen Cash Management Trust which provides return comparable to the Cash Managemnt Trusts of the major Australian banks. For information, please contact this Support Group. Residents of other countries, please contact the Grameen Bank for information. Does Grameen BankTrust has a newsletter Yes, it is called the Grameen Dialogue. Subscription costs US 25 a year. In Australia, the costs are. - A 30 a year (full subsription) - A 10 a year (students, pensioners) - free subscription is also available on request. Cheques in favour of Grameen Trust to this Support Group. Any good book on Grameen A captivating book on Grameen is the outcome of a critical study of the bank commissioned by the Norwegian Ministry for Development Cooperation (NORAD). It provides a detailed insight into the working of the bank, and explains why it enjoys such high loan repayments and success. Altamente recomendado. Particpation As Process - What Can We Learn From Grameen Bank Andreas Fuglesang and Dale Chandler, ISBN 984-05-1238-2, US 15. Can be ordered from the Grameen Trust, this Support Group or from the following address in Washington. Ms. Patricia Young National Co-ordinator, World Food Day Committee 1001 - 22nd Street NW, Washington DC 20437, USA Phone: (202) 653 2404 Anything else I can read Professor Yunus has written numerous books. To some one new to the Grameen we would highly recommend: GRAMEEN BANK: Experiences Reflections (costs US 1 - because it is published in Bangladesh) Are there Grameen Support Groups in Other Countries Yes. Please contact us for information. For more information, please contact Grameen Bank Support Group Australia 7 Burke Place Mount Colah, NSW 2079 Australia. Tel. 018 - 440 717 (message bank) Fax. 02 - 9457 8805